Retirement Planning / नई दिल्ली, 13 अक्टूबर 2025। रोजमर्रा की नौकरी और भागदौड़ भरी जिंदगी के बाद जब रिटायरमेंट का वक्त आता है, तो हर किसी के मन में एक ही सवाल रहता है — अब घर का खर्च कैसे चलेगा? रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाना मुश्किल नहीं है, अगर आप समय रहते सही योजना बना लें। आज हम आपको एक ऐसे निवेश प्लान के बारे में बताएंगे जिससे आप हर महीने करीब 85,000 रुपये की नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं, वो भी सिर्फ 5,000 रुपये की मासिक SIP से शुरुआत करके।Retirement Planning
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क्या है यह रिटायरमेंट प्लान? Retirement Planning
इस प्लान की खास बात यह है कि इसमें आप छोटी-छोटी रकम से शुरुआत करके बड़ा कॉर्पस तैयार कर सकते हैं।
अगर आप 30 साल की उम्र से म्यूचुअल फंड में SIP (Systematic Investment Plan) के जरिए हर महीने ₹5,000 का निवेश शुरू करते हैं, तो 55 साल की उम्र तक यानी 25 सालों में आपके पास करीब ₹85 लाख रुपये का फंड तैयार हो जाएगा।
यह राशि आपको रिटायरमेंट के बाद एक मजबूत आर्थिक आधार देगी।
SIP और SWP क्या हैं?
SIP (Systematic Investment Plan) एक ऐसा निवेश तरीका है, जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह तरीका अनुशासित निवेश की आदत विकसित करता है और लॉन्ग-टर्म में कम्पाउंडिंग से बेहतरीन रिटर्न देता है।
वहीं, SWP (Systematic Withdrawal Plan) के जरिए आप अपने बनाए गए फंड से हर महीने या तिमाही आधार पर तय रकम निकाल सकते हैं।
यानी पहले SIP से फंड बनाइए, फिर SWP से उसी फंड से रेगुलर इनकम लीजिए — यही स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग कहलाती है।
कैसे बनेगा ₹85 लाख का फंड?
अगर आप 25 साल तक हर महीने ₹5,000 SIP करते हैं और औसतन 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो आपके पास कुल ₹85,11,033 रुपये होंगे।
- कुल निवेश: ₹15,00,000
- कुल ब्याज (रिटर्न): ₹70,11,033
- कुल फंड: ₹85,11,033
यानि 25 साल तक अनुशासित निवेश के बाद आप करोड़पति बनने के करीब होंगे।
रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹85,000 की इनकम कैसे मिलेगी?
जब आपकी उम्र 55 साल होगी, तब आप इस फंड को SWP योजना में ट्रांसफर कर सकते हैं।
अगर आप इस ₹85 लाख को 12% सालाना रिटर्न वाले फंड में लगाते हैं, तो अगले 26 साल तक हर महीने ₹85,000 रुपये की इनकम निकाल सकते हैं।
इस दौरान आपका मूल फंड भी धीरे-धीरे खत्म होगा, और कुल मिलाकर आप लगभग
₹2.65 करोड़ रुपये तक की रेगुलर इनकम पा सकते हैं।
संक्षेप में गणना देखें:
| विवरण | आंकड़े |
|---|---|
| SIP राशि | ₹5,000 प्रति माह |
| निवेश अवधि | 25 वर्ष |
| औसत रिटर्न | 12% प्रति वर्ष |
| कुल फंड (55 वर्ष पर) | ₹85,11,033 |
| रिटायरमेंट के बाद SWP से मासिक इनकम | ₹85,000 |
| रेगुलर इनकम की अवधि | 26 वर्ष |
| कुल अनुमानित इनकम | ₹2.65 करोड़ |
विशेषज्ञ क्या कहते हैं
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का कहना है कि “रिटायरमेंट प्लानिंग जितनी जल्दी शुरू की जाए, उतना अच्छा।”
क्योंकि समय के साथ कम्पाउंडिंग का असर आपके फंड को कई गुना बढ़ा देता है।
छोटी राशि से शुरुआत करना आसान होता है और लंबी अवधि में यह रकम बहुत बड़ी बन जाती है।
मुख्य बातें
- सिर्फ ₹5,000 महीने से रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू की जा सकती है।
- 25 साल तक SIP करने पर ₹85 लाख का फंड बन सकता है।
- इस फंड से हर महीने ₹85,000 की इनकम संभव है।
- कुल मिलाकर ₹2.65 करोड़ रुपये तक की नियमित आय मिल सकती है।
- SIP + SWP का संयोजन रिटायरमेंट के लिए सबसे बेहतर रणनीति मानी जाती है।
